Quỹ dự phòng của gia đình nên để bao nhiêu tháng chi tiêu, cất ở đâu cho an toàn?
|
22:50 |
No Comments |
Nhiều gia đình chỉ nghĩ đến quỹ dự phòng khi đã gặp chuyện: mất việc, ốm đau, xe hỏng, nhà cần sửa gấp. Lúc đó, không có một khoản tiền riêng để xoay xở, gia đình phải vay mượn, hoặc cắt giảm những chi phí thiết yếu. Quỹ dự phòng không phải là tiền để dành cho những việc xa vời, mà là một tấm đệm để gia đình không bị ngã khi có biến cố.
Câu hỏi thường gặp là: nên để bao nhiêu, và cất ở đâu cho vừa an toàn, vừa lấy ra được nhanh khi cần?
Quỹ dự phòng khác tiền tiết kiệm dài hạn như thế nào?
Tiền tiết kiệm dài hạn là tiền để dành cho một mục tiêu cụ thể trong tương lai: mua nhà, cho con học đại học, nghỉ hưu. Quỹ dự phòng thì khác: nó không có mục tiêu cụ thể, mà chỉ để dùng khi có việc bất ngờ xảy ra.
Vì vậy, quỹ dự phòng cần đáp ứng hai yêu cầu: lấy ra được nhanh, và không bị mất giá trị khi cần dùng. Một khoản tiền gửi vào một kênh khó rút, hoặc có nguy cơ giảm giá trị trong ngắn hạn, sẽ không phù hợp để làm quỹ dự phòng, dù lợi nhuận có cao đến đâu.
Nên để bao nhiêu tháng chi tiêu?
Một mức tham khảo thường được nhiều gia đình áp dụng là đủ cho 3 đến 6 tháng chi phí thiết yếu. Chi phí thiết yếu ở đây là tiền nhà, điện nước, ăn uống cơ bản, đi lại, học phí, thuốc men, không tính các khoản chi tiêu linh hoạt như ăn ngoài hay giải trí.
Gia đình có thu nhập ổn định, có hai người cùng đi làm, ít người phụ thuộc, có thể bắt đầu với mục tiêu 3 tháng. Gia đình chỉ có một nguồn thu nhập chính, thu nhập không ổn định, có con nhỏ hoặc cha mẹ già cần chăm sóc, nên hướng tới 6 tháng, hoặc nhiều hơn nếu có thể.
Quan trọng hơn con số cuối cùng là bắt đầu từ đâu. Nếu hiện tại gia đình chưa có quỹ dự phòng, mục tiêu đầu tiên chỉ cần là đủ cho một tháng chi phí thiết yếu. Khi đã đạt được một tháng, hãy tiếp tục hướng tới hai tháng, rồi ba tháng. Một quỹ nhỏ nhưng có thật vẫn tốt hơn một mục tiêu lớn nhưng mãi chưa bắt đầu.
Cất quỹ dự phòng ở đâu?
Nguyên tắc quan trọng nhất là: tiền phải an toàn và rút ra được nhanh. Nhiều gia đình chọn gửi tiết kiệm có kỳ hạn ngắn, hoặc để trong tài khoản tiết kiệm có thể rút khi cần, thay vì để toàn bộ tiền mặt ở nhà, hoặc đầu tư vào những kênh có rủi ro cao.
Một cách chia đơn giản mà nhiều gia đình áp dụng là chia quỹ dự phòng thành hai phần: một phần nhỏ để trong tài khoản thường dùng, đủ cho những việc gấp trong vài ngày, và phần lớn hơn gửi tiết kiệm ngắn hạn, có thể rút khi cần mà không mất quá nhiều thời gian. Cách chia này vừa đảm bảo tiền luôn sẵn sàng, vừa tránh để tiền nhàn rỗi mà không sinh lời.
Gia đình cũng nên thống nhất rõ: quỹ dự phòng chỉ dùng cho những việc thật sự bất ngờ và cần thiết, không dùng cho mua sắm, du lịch, hay những khoản chi có thể lên kế hoạch trước. Nếu đã phải dùng đến quỹ, hãy lên kế hoạch bổ sung lại càng sớm càng tốt, dù mỗi tháng chỉ bổ sung được một khoản nhỏ.
Làm sao để xây quỹ dự phòng khi thu nhập eo hẹp?
Khi thu nhập đã eo hẹp, việc để dành thêm một khoản có thể nghe như điều không thể. Nhưng quỹ dự phòng không nhất thiết phải bắt đầu bằng một khoản lớn. Gia đình có thể bắt đầu bằng cách trích một khoản nhỏ, cố định, ngay khi nhận thu nhập, trước khi chi tiêu cho các khoản linh hoạt.
Một số gia đình chọn cách làm tròn chi tiêu: mỗi lần chi tiêu, phần lẻ được chuyển vào quỹ dự phòng. Một số khác chọn cách giảm một khoản linh hoạt nhỏ mỗi tháng, ví dụ giảm một vài bữa ăn ngoài, để chuyển phần tiền đó vào quỹ. Số tiền mỗi tháng có thể nhỏ, nhưng sự đều đặn mới là điều tạo nên quỹ dự phòng.
Ba nguyên tắc để nhớ
- Tính quỹ dự phòng theo tháng chi phí thiết yếu, không tính theo tháng thu nhập.
- Tiền phải an toàn và rút ra được nhanh, không chạy theo lợi nhuận cao.
- Dùng quỹ xong thì bổ sung lại, dù chậm, để gia đình luôn có tấm đệm cho lần sau.
Quỹ dự phòng không làm gia đình giàu lên ngay, nhưng nó giúp gia đình ngủ ngon hơn. Khi biết mình có một khoản để xoay xở, cả nhà sẽ bình tĩnh hơn khi đối mặt với biến cố, và không phải đưa ra những quyết định vội vàng trong lúc hoảng loạn.
Bài viết liên quan
Gia đình bạn đã xây quỹ dự phòng bằng cách nào? Bạn đặt mục tiêu bao nhiêu tháng chi tiêu, và cất tiền ở đâu? Hãy chia sẻ ở phần bình luận.
0 nhận xét:
Đăng nhận xét